節約をしてるけど、なかなか貯金が増えないと感じていませんか？
いつも途中で挫折してしまい、貯金が続かないという人も多いと思います。
でも、それは資産形成のスタートラインに立っているんです。
お金をうまく貯められれば、将来の夢や目標に向けて計画的に行動できます。
しかし、簡単に節約できたら苦労はしないですよね。
毎日の生活で欠かせない出費があるし、抑えていても「これ欲しい！」とついついお金が出ていってしまうこともあるでしょう。
この記事で紹介する6つのポイントを押さえれば、節約を賢く、楽しく達成できるようになります。
収入源を増やす具体的なアドバイスも解説しますので、最後までご覧くださいね。
メディア監修 かみざと
沖縄で豊かに暮らせる人を増やす活動をしています。直近の目標は、沖縄で月商100万円以上のフリーランスを5名以上育てることです。
【実績】
・年商数億円規模企業のマーケター
・年商1000万円規模企業のマーケティング責任者
・年商5000万円規模IT企業代表
・月商50万円以上フリーランス多数輩出
節約術は資産形成の第1歩！6つのポイントで賢く貯金しよう
資産形成の基礎となるのは、日々の節約です。
そこで無駄な出費を見直し、賢くお金を貯めるための6つのポイントを詳しく解説します。
1．貯金の目的を明確にする
貯金を始める前に、「なぜ貯めるのか」を明確にしましょう。
貯める目的がハッキリしていると、節約にも意欲がわいてきます。
家庭のイベントへの備えや、趣味や旅行などのご褒美まで、貯金の目的は十人十色。
自分にとっての「貯金の理由」を見つけたら、目標金額と期限を定めて、計画的に取り組みましょう。
例えば、「3年後の海外旅行のために50万円貯める」「子どもの教育資金として1,000万円を20年かけて貯める」など、ワクワクするような明確な目標がおすすめです。
目標はリアルでないと達成感が薄れるので、収入や支出を考えつつ、現実的な範囲で設定してくださいね。
2．家計の収支を見直して、ムダをなくす
貯金するためには、収入よりも支出を減らすことが必要です。
家計簿アプリを使って、毎月のお金の出入りをチェックしてみませんか？
案外、見逃しているムダが見つかるかもしれませんよ。
家計簿アプリは、銀行やクレジットカードなどの口座を連携して、自動で収支を記録してくれます。
また、グラフや分析機能で、自分のお金の流れを見える化してくれるんです。
ここでは、おすすめの家計簿アプリを2つ紹介します。
家計簿アプリZaim
https://zaim.net/
Zaim は、レシートを撮影するだけで、品名や金額などを自動で読み取ってくれる家計簿アプリです。
現金での支払いも簡単に記録できるように工夫されています。
レシートを撮影するだけで、Zaimがあっという間に支出データをまとめてくれるんですよ。
また、銀行やカード、電子マネー、ポイントなどの資産もまとめて管理できます。
▼Zaimの特徴
自動でデータ入力してくれる：
レシート撮影機能を通じて、支出のデータを自動的にアプリに取り込むことが可能です。
手入力に比べ、時間と手間を節約できます。
資産の一括管理ができる：
銀行口座、カード、電子マネーなど、さまざまな資産をまとめて管理できる機能を提供します。
お金の流れが一目でわかるので、上手にお金を管理できるようになるんですよ。
追加機能：
金融の流れに関するシミュレーションやキャンペーン情報など、ユーザーの賢い金銭管理をサポートする機能が豊富です。
有料プラン（Zaimプレミアム）:
月額料金は480円、または年間料金で4,800円です。
プレミアム機能には詳細なレポート作成や広告の非表示などが含まれます。
マネーフォワード
https://moneyforward.com/me
マネーフォワードは、2,600以上の銀行やカードなどに対応している家計簿アプリです。
自動で家計簿に書き込んでくれるだけでなく、予算や目標を設定して、貯金や投資などの資産形成をサポートしてくれます。
▼マネーフォワードの特徴
高い互換性：
2,600以上の銀行やカードサービスとの互換性があり、幅広い金融機関との連携が可能です。
さまざまな金融サービスを利用しているユーザーにとっても便利です。
目標設定と資産形が簡単に：
予算設定や貯蓄目標を設定し、それに基づいて資産形成をサポートします。
投資や貯蓄の進捗管理に役立ちます。
有料プラン（スタンダードコース）:
月額料金は480円、年額料金は5,300円です。
基本機能に加えて、より詳細な資金流動分析や予算管理機能が利用可能です。
有料プラン（資産形成アドバンスコース）:
月額料金は980円、年額料金は10,700円です。
高度な資産形成ツールや専門的な財務分析機能を提供し、投資や節約の計画に役立ちます。
Zaimとマネーフォワード：比較とまとめ
使いやすさと機能：
Zaimはレシート撮影による簡単なデータ入力が特徴で、日々の支出管理に適しています。
マネーフォワードは金融機関との連携が豊富で、詳細な予算管理や資産形成に強みを持ちます。
料金体系：
両アプリとも基本機能は無料で、月額480円で利用可能な有料プランがあります。
Zaimは年間プランで少し割安になるオプションがあり、マネーフォワードはより高度な資産管理機能を求めるユーザー向けのプランが複数用意されています。
目的に合わせた選択：
日常の支出管理を簡単に行いたい場合はZaimが適しています。
詳細な財務計画や資産管理を重視する場合はマネーフォワードが良い選択肢となるでしょう。
家計簿アプリの選択は、個人のライフスタイルやニーズに大きく左右されます。
それぞれのアプリの特徴を理解し、自分の家計管理に最適なアプリを選びましょう！
アプリなどを活用して収入と支出のバランスをチェックする。
これって意外とできていないかもしれません。
家計簿やアプリなどを使って、1ヶ月のお金の流れを把握することからスタートしてみてください。
レシートを集めたり、クレジットカードの明細をチェックしたりすると、意外にムダが見つかるかもしれませんよ。
例えば、ついつい衝動買いしてしまう服や、利用頻度が低いサブスクリプションサービスは見直しのチャンス。
食費などはお得な店を見つけたり、残り物を活用したりすることがポイントです。
外食やコンビニ弁当を減らして自炊するだけで、食費を地道に節約できますよ。
ここで大切なのは、ムダを削ることで生活が豊かになるという感覚を持つこと。
不必要な出費をカットすることで、本当に大切なことにお金を使えるようになります。
3．毎月の予算を決めて生活する
家計の収支を見直したら、次は毎月の予算を決めましょう。
毎月の予算を決めることで、自分の収入に合わせて支出をコントロールできます。
さらに貯金の目標額や達成する期限に沿って、計画的に貯金をすることが重要です。
毎月の予算を決めたら、その予算を守りながら生活することが必要です。
そのために、以下のようなことを心がけると良いでしょう。
- 現金やプリペイドカードなどで支払うことで、お金の感覚を養う
- クレジットカードや電子マネーなどで支払う場合は、利用限度額や残高を常に確認する
- 自由に使えるお金は、週や日に分けて使うことで、節約意識を高める
- 予算を超えた場合は、次の月に持ち越したり、副業やアルバイトで補填する
4．口座を分けて先取り貯金を心がける
貯金をするうえで大切なことは、給料日にまず貯金額を別の口座に移すことです。
これを先取り貯金と言います。
先取り貯金をすることで、自分の使えるお金が減るので、無意識に節約するようになります。
また、別の口座に移したお金は、手を付けないようにしましょう。
そのためには、普段使わない銀行や、ネットバンクなどを利用すると良いです。
5．副業で複数の収入源を持って世帯年収を増やす
節約だけでは限界がありますよね。
収入を増やすことも、資産形成には欠かせません。
副業をすることで、複数の収入源を持つことができます。
副業にはいろいろな種類がありますが、自分の得意なことや好きなことを活かすといいでしょう。
例えば、ブログやYouTubeなどのコンテンツ作成をするWebライターや、Webデザインやプログラミングなどのスキルで稼ぐ方法もあります。
アンケートやモニターなどの在宅ワークなどは副業初心者には取り組みやすいかもしれません。
クラウドワークスやランサーズなど、仕事のマッチングサービスを利用していくのがおすすめです。
副業で複数の収入源を持つことで、徐々に貯金ができるようになりますよ。
6．控除や制度を活用して税負担を軽減する
節約や副業でお金を貯めることは大切ですが、それだけではもったいないです。
実は税金だって賢く節約できるんですよ。ちょっとしたコツで、お財布にやさしい変化が！
控除や制度を活用することで、税負担を軽減できます。
例えば、ふるさと納税や寄付金控除を利用すると、地方自治体や公益法人などに寄付した金額の一部が所得税から差し引かれます。
また、NISAやiDeCoなどの投資制度を利用すると、投資した金額や運用益にかかる税金が免除されます。
これらについては、以下で詳しく解説しますね。
これらの制度を上手に使うことで、お金を有効に活用することができますよ。
ふるさと納税
ふるさと納税は知ってる人も多いと思います。
でも、「実際にどのような仕組みかはよくわからない」という方もいらっしゃるかもしれません。
これはとても節約に役立つ仕組みで、ご自分の税金を少し賢く活用する方法です。
簡単に言うと、好きな自治体に寄付をして、そのお礼として特産品をもらえるお得な仕組みです。
たとえば、北海道の新鮮な海の幸や、沖縄のマンゴーなど、日本のさまざまな地域が自慢の特産品を用意しています。
これはただの寄付とはひと味違っていて、寄付した金額に応じて所得税や住民税から控除を受けられるのです。
つまり、お金を出しているのに、お金が戻ってくるってわけです。
ただし、控除されるのは2,000円を超える部分からなので、その点はご注意くださいね。
例えば、年収600万円で扶養家族がいない方が、10万円をふるさと納税した場合、所得税の控除額は10万円×40％＝4万円、住民税の控除額は10万円×10％＝1万円となります。
合計で5万円の控除を受けることが可能。この場合、自己負担額は2,000円となります。
ふるさと納税の控除額は、総所得金額等の30％が上限。
年収や家族構成によっては、2,000円を超える部分から控除を受けられない場合があるのでご注意ください。
ふるさと納税を行う際には、控除額の上限や自己負担額をよく確認しておきましょう。
寄付金がどのように使われるかは自治体によってバラバラです。
だから、「どう使われるのかな？」と気になる方は、事前に自治体の情報をチェックするといいでしょう。
ふるさと納税で、ちょっとした節税をしながら、自分にもお得なこの制度を使わない手はないですね。
iDeCo
iDeCoを耳にしたことはありますか？
おそらく、将来のことを考えている方なら、一度は目にしたり耳にしたりした名前かもしれませんね。
iDeCoは「個人型確定拠出年金」のことです。
自分の将来のために、今からコツコツと資産を増やしていくための制度といえます。
この制度のいいところは、掛け金が所得控除になることです。
つまり、税金を払う前の収入から掛け金を差し引けるので、税金が少なくなります。
さらに、その掛け金で運用して得た利益にも税金がかかりません。
つまり、節税しながらお金を増やせるわけです。
そして、運用商品を自分で選べる自由度の高さも魅力のひとつでしょう。
株式や債券など、いろいろな商品から自分のリスク許容度に合ったものを選べます。
そして、受け取り方も自分で決められるので、60歳になったときの自分のライフスタイルに合わせたプランを立てることができるのです。
ただし、注意点もあります！
iDeCoは、原則60歳まで引き出せない長期投資です。
そのため、短期的にお金が必要になったとしても、すぐには手が出せません。
また、運用商品によっては、市場の変動で元本割れするリスクもあります。
そのため、運用は慎重に行い、自分の将来設計に合わせることが大切です。
つみたてNISA
つみたてNISAは、日本で始まった利用者にやさしい投資支援制度です。
お金を貯める、それも少しずつ長期にわたって、無理なく続けられる方法をお探しの方にはピッタリです。
この制度の最大の特徴は、運用益が非課税だということ。
毎年最大40万円まで投資できて、その収益にかかる税金を気にすることなく、最長20年間、じっくりと資産を増やしていくことができます。
いわば、長期投資の初心者さんにも優しい設計になっているのです。
では、どんな商品に投資できるのかというと、金融庁が厳選した「長期運用に適している」と認めた投資信託に限られています。
なので、不慣れな方でも安心して始められるようになっていというわけです。
ただ、毎年の非課税枠が40万円と限られているため、大きな投資をしたい方には物足りないかもしれません。
また、選べる運用商品が限られているので、もっと多くの選択肢を求める方にとっては制約を感じることもあるでしょう。
積立投資は、コツコツと継続することが大切になります。
少額から始められるというのは、その点でとても助けになりますよね。
投資と聞くと大きなお金が動いているイメージがありますが、つみたてNISAなら、ちょっとしたお小遣いからでも始められるのです。
これって、ちょっとわくわくしませんか？
住宅ローン控除
住宅ローン控除は、住宅ローンを使って新しいお家を購入したときに、ある一定の条件を満たせば、所得税や住民税の一部が戻ってきます。
そして、この還付は、最大で10年間も受けられる可能性があります。
つまり、長期にわたって税金を節約しながら、理想の住まいを手に入れられるというもの。
ただし、気を付けなければいけないのが、住宅ローン控除を受けるための条件です。
購入する住宅が新築かどうか、ローンの種類は適切かなど、条件をしっかりと確認することが必要です。
また、どれだけ節税できるかは上限があるので、自分の借入金額や収入に合わせて控除額が変わるという点も忘れてはなりません。
ですが、少しでも家計の負担を減らし、家族みんなが笑顔で暮らせる家を手に入れられる制度なので、資産形成の一歩を踏み出す助けになりますね。
マイホームを手に入れることは、多くの方にとって一生に一度の大きな買いものになります。
だからこそ、住宅ローン控除のような制度を上手に利用して、少しでもお得に、そして賢く家を購入してみてはいかがでしょうか。
生命保険料控除
生命保険料控除は、将来を見守る大切な制度です。
家族を守り、将来を計画する上で生命保険や個人年金保険は欠かせない存在です。
そして、それらの保険料を支払うことが、実は税金の節約にもつながります。
具体的には、年間で支払った保険料の一部が所得から差し引かれることで、所得税や住民税が軽減されます。
でも生命保険料控除には上限があって、控除額の上限は年間で最大10万円（一部の保険では最大5万円）です。
これは、私たちが安心して生命保険に加入し続けられるための、国からのサポートの一環です。
つまり、生命保険料控除を利用することで、税金を少しでも節約しながら、大切な人のための備えをしっかりと行うことができます。
注意が必要なのは、すべての生命保険や個人年金保険が控除の対象になるわけではないということです。
条件に合った保険に加入しているか、しっかりとチェックする必要があります。
生命保険料控除は私たちの生活にとって嬉しい制度なので、所得税の管理はこの機会にご自身でされてみてください。
大切な家族を守りつつ、税金の節約もできる一石二鳥のメリットを、ぜひ活用していただきたいですね。
将来に備えることは、ときには重い負担に感じるかもしれません。
しかし、生命保険料控除のような制度があれば、その負担も少しは軽くなりますので活用していきましょう。
沖縄で資産形成を成功させるための4つのステップ
沖縄での豊かな生活を夢見るのは、とても素敵なことですね。
碧い海、白い砂浜、温かな日差し、そんな美しい自然に囲まれながらの生活は、多くの人にとって憧れの光景でしょう。
毎朝、心地よい海辺で散歩したり、自然豊かな新鮮な果物を食べたり、地元の農家さんが作った野菜で健康的な食事をする。
沖縄の恵まれた自然環境は、体だけではなく心にも豊かさをもたらしてくれます。
でもその前に、豊かな生活を実現するには、経済的な基盤も不可欠です。
大切なステップをまとめて解説していきます。
ステップ1：自分の現状を把握する
沖縄のリゾートライフを夢見る前に、まずはしっかりとした現状分析が必要です。
ご自身の収支を把握し、無駄な支出を削減する。
沖縄でも、いろいろな生活コストがかかります。
沖縄は車社会で、車の日々のガソリン代はもちろん、維持費もかかります。
水道光熱費も意外に高いので、毎月いくらかかっているのか一度見てご覧になってみてください。
生活にかかるコストを洗い出してみると、リアルな数字で現状を把握できます。
まずは今の現状と、今後のご自身のライフスタイルを計画してみましょう！
ステップ2：非常用資金と目標資金を貯める
非常用資金とは、万が一の場合に備えて用意するお金のことで、一般的には生活費の3〜6カ月分が目安です。
例えば、月間生活費が20万円の場合、非常用資金は次のようになります。
最低限必要な非常用資金：20万円 × 3ヶ月 = 60万円
安全な範囲での非常用資金：20万円 × 6ヶ月 = 120万円
非常用の資金は手元にすぐに使えるように、普通預金や定期預金などに分散しておきましょう。
沖縄は、台風の影響も受けやすい地域です。
沖縄だけでなく災害はいつどこで起きるかわかりませんし、非常用資金の準備は必須になります。
さらに、家庭の行事や急な出費が発生する場合もあります。
日頃から必要な資金を備えて確保しておきましょう。
さらに、目標資金についての知識も大切です。
自分の資産形成の目的に応じて必要なお金のことで、非常用資金とは別に貯めることが必要です。
例えば、「5年後には沖縄でカフェを開業する」といった夢を持っている方は、その実現に向けた資金計画を立てましょう。
ステップ3：投資で資産を増やす
投資を始めるにあたって、沖縄にいるからといって不利になることはありません。
沖縄にいながらでも、オンラインで簡単に投資を行うことができます。
もちろん、リスクもあるので、しっかりと学んでから始めることが重要です。
投資の基礎知識をしっかりと学び、リスク管理を心がけながら少額から始めてみることをおすすめします。
沖縄にも上場企業があるので、地元の企業に投資してみてもいいでしょう。
沖縄は、独自の文化や経済活動を持っています。
地元企業の動向や地域経済を理解することで、特定の業界や企業の将来性を見抜く独自の視点を持てます。
このような地域に根差した知識があれば、投資の際に大きなアドバンテージとなるでしょう。
ステップ4：スキルを身につけて収入を増やす
今の本業の仕事でも、マーケティングやライティングなどスキルを身につけることで収入を上げることだって可能です。
実際にWebマーケティングの知識を持っている人材は、どこの会社でも少ないのが現状です。
業務に携わることがなくても、会社からの評価も上がりやすいので売り上げにつながる知識として身につけておくことをおすすめします。
収入を上げるためには副業がおすすめ！
毎月の収入に満足している人は、なかなか少ないかもしれません。
「もう少し収入を増やしたい！」
「副業してみたいけど、何から始めればいいのかわからない」
「そもそも、なんか大変そう」
このように感じている方もいるかと思います。
でも、実際に副業で稼いでいく方法はあります。
副業にはメリットがたくさんありますので、詳しく解説します。
副業で稼いだぶんは資産形成に当てやすい
副業のメリットは、収入を増やすだけでなく、資産形成にも役立ちます。
副業で稼いだぶんは、本業の収入とは別に管理できて、精神的にも余裕が生まれます。
プラスに稼いだお金を消費に使うのではなく、貯蓄や投資に回すことだってできるでしょう。
貯蓄や投資をすることで、お金がお金を生み出す仕組みを作ることが可能です。
例えば、株式や不動産などに投資して、配当や家賃などの収入を得られるチャンスになります。
さらに、副業で得たスキルやネットワークも、将来的には資産となりますよ。
副業初心者にはWebライターがおすすめ！
副業としてWebライターをおすすめする理由は、始めるのにかかるコストが非常に低いことです。
パソコンやネットワーク環境を作れば今すぐにでも始められます。
すでにパソコンや、ネットワーク環境がある人も多いのではないでしょうか？
そのような方には、Webライターがおすすめです。
Webライターのメリットは、時間や場所に縛られずに仕事ができる点にあります。
ライティングスキルは、どんなビジネスシーンでも役立つため、これを磨くことで、将来的にディレクターやマーケターへの道も開けますよ。
おすすめのオンライン講座
ライターを起点にディレクター、マーケターへとステップアップできる講座として、「やんばるメディア」を運営するかみざとが提供している「やんばるエキスパート」がおすすめです。
ITのスキルも短期間で学ぶことができますし、既に数多くのエンジニアやライターを社会に送り出している実績があります。
実際にWebライターを学んだ受講生の声もありますので、こちらもご覧になってみてください。
まとめ
今回は、資産形成のための節約から効率的な貯蓄、税金対策まで幅広く解説しました。
特に注目してほしいのは、ふるさと納税やiDeCo、つみたてNISAといった賢い節税方法です。
これらは、少しの工夫で大きな差につながります。
ぜひ、将来に向けて、節約しながら収入を上げていき、楽しい沖縄生活を実現させましょう！
資産形成への一歩となることを願っています。
