節約で資産600万円を実現！初心者でもわかる資産形成の秘訣と実践方法

次のうち、簡単に実現できることはどちらだと思いますか？

• 月の基本給を1万円上げる
• 月の出費を1万円減らす

どちらも残るお金が1万円増えることに変わりはありませんが、難易度は大きく違います。

収入を増やすよりも、出費を減らす方がはるかに簡単なのです。

もしお金に困っているのであれば、まずは節約を意識してみてください。

そうすれば資産600万円も決して夢ではありません。

「何のために600万円も資産を増やす必要があるの？目的がよくわからない」

と疑問に思っている人も、この記事を読めばその必要性について理解できるはず。

突発的な出費に対応でき、心に余裕のある暮らしを実現するためにも、資産600万円は確実に確保しておいたほうがいいと言えます。

果てしない道に思えるかもしれませんが、節約の知識とお金の使い方を見直し、その上で収入をコツコツ増やしていけば達成できる金額です。

まずは「資産600万円あればどんな暮らしが実現できるのか？」ということから知ってみてください。

メディア監修　かみざと

沖縄で豊かに暮らせる人を増やす活動をしています。直近の目標は、沖縄で月商100万円以上のフリーランスを5名以上育てることです。

【実績】
・年商数億円規模企業のマーケター
・年商1000万円規模企業のマーケティング責任者
・年商5000万円規模IT企業代表
・月商50万円以上フリーランス多数輩出

資産600万円があればどんな暮らしができる？

600万円という金融資産を保有していくと、実際にどのような暮らしが可能なのでしょうか？

以下で解説します。

将来の不安を減らし、心に余裕のある暮らしが可能

資産600万円があると、将来に対する不安が大きく解消されます。

突発的な出費があっても、すぐに資金を用意できるという安心感が得られるからです。

出費の内容によって大きく異なりますが、一般的に突発的な出費は数万円から数十万円の範囲で発生します。

例えば、以下のような出費が挙げられます。

• 急な病気やケガ、健康診断後の精密検査での医療費：5万円
• 車の修理費：20万円
• 冷蔵庫の故障による買い替え：15万円
• 結婚式への出席：5万円

これらの事例は、現実的に起こる可能性があります。

出費があっても生活の水準を維持し暮らしていけるのが、資産600万円の大きなメリットです。

さらに資産を保有することは、さらなる資産形成のための投資や資金運用の選択肢が広がります。

具体的には株式投資、不動産投資、積立投資など、多様な運用方法を試すことが可能です。

また、600万の資産は、さらにお金を増やすチャンスにもなります。

例えば、資産を保有し元金600万を資産運用していけば、以下のように資産を増やすことが可能です。

参考：運用計画シミュレーション（JAバンク）

保有している600万をそのまま運用に回すだけでも、たった5年で160万以上の資産を増やすことが可能です。

不労所得が増えた分は労働時間を短くしてもいいでしょう。

もしくは、働く時間は減らさずに更に資産形成を加速させるのもありです。

資産を増やしていくと安心感が得られ、日々の暮らしを豊かに過ごすことが可能です。

不安やストレスのある生活から解放されるためにも、資産形成を早めに実現させましょう。

趣味や旅行への余裕もできる

それぞれのライフプランによって、資産の使い道は異なります。

時には家族での旅行や、趣味にお金を使うことを目標にしていくのも良いでしょう。

600万を資産運用していけば、5年後には7,657,689円で1,657,689円増えます。

そうすると元金を減らさずに、家族で旅行に行く資金作りも可能になるからです。

1,657,689円を使うと、例えば沖縄のリッツカールトンやハレクラニのような豪華リゾートホテルに泊まることもできます。

旅行のおつりが10万円だとして、残り資産が（7,657,689円-旅行代）万円程度、例えば7,500,000円となり、余ったお金を運用すれば5年後には9,572,112円になっています。

そうすると更にお金が増える。

旅行の回数を増やしたり、もっとリッチな旅行を楽しんだりできますね。

自己投資でさらに収入アップ！効果的な方法とは？

おすすめの自己投資は、健康への投資です。

資産600万を保有している人は、資産運用のスキルと同じぐらい健康への自己投資も欠かせません。

定期的な健康診断だけでなく、適切な運動や良質な食材を使った食事をとっていく習慣も身につけていきましょう。

そのためにも、運動や睡眠を確保する時間を削らないようにしてください。

時間とお金に余裕がないとなかなか習慣にすることが難しいからです。

お金の知識やスキル、健康につながる情報は、読書やYouTubeなどの動画でも身につけられます。

お金を使って自己投資するだけでなく、自己投資に当てる時間を確保することが継続的に自己投資をしていくコツです。

600万円を貯金している人の割合と特徴

金融資産を保有している人は多く、特に「600万円以上の貯金がある人はどのくらいいるの？」という疑問を持つ方も多いでしょう。

調査によると、20代で600万円以上の貯金を持つ人は全体の14.6％にのぼります。

年代別の貯金額は？実際のデータからみる

実際に金融資産を保有している人の割合を年代別にまとめました。

年代別に見てみると、500万円以上の金融資産を保有している人の割合は20代で7.0％、30代で9.0％、40代で9.7％となっています。

中央値と比較すると、20代の中央値が120万円であるため、600万円を超えるにはかなりの努力が必要です。

引用：金融広報中央委員会「知るぽると」「（参考）家計の金融行動に関する世論調査［総世帯］（令和５年）」

600万円を保有するための秘訣とは？

資産600万円にすることはひとつの大きな目標です。

でも多くの人は、資産を増やす方法についてよくわからないのが現状ではないでしょうか？

まずは日々の生活の中で「無駄な出費は削減し、必要な支出は計画的にする」という原則を徹底しましょう。

これが資産形成には欠かせない習慣だからです。

さらに、金融知識を常にアップデートする努力も必要となります。

新しい金融商品の情報を得るためにセミナーや書籍、オンライン講座などで学び続けることで、より良い財務判断が可能です。

税制優遇や節税対策も、資産を増やすうえで大切なポイントなので覚えておいてください。

資産600万円を効率的に達成する方法

日々の生活で気づかない支出を削減し、効率的に貯金を増やすにはコツがあります。

簡単に始められる・効果が高い・継続できることを基本として、解説します。

今の収入と支出の全体像を把握する

貯金を増やすためには、現在の収入と支出を自分で把握することから始めます。

毎月1万円の無駄遣いを防ぎ、その1万円を積み立てて金利5％で5年間運用したら692,895円、10年間運用したら1,569,293円。

そう考えると、毎月たった1万円の節約でも大きな価値があると思いませんか？

家計簿アプリを活用して、ドリンク1杯から大きな出費まで、すべてを記録しましょう。

この記録を続けるだけで、年間で30万円以上の節約につながります。

実際にマネーフォワードの調査結果では、アプリを利用することで平均して月に約27,848円、年間には約330,000円もの節約につながっていると報告されているのです。（※1）

さらに、家計が改善したと感じる利用者の60％以上が、「無駄遣いが減った」と回答していて、これは支出の見える化がどれだけ有効かを物語っています。

参考：「お金の意識調査2020」を実施 家計改善した『マネーフォワード ME』利用者は、年間約33万円の収支改善を実感

特に毎月変動する費用（変動費）に注目して、不要な出費を削減するポイントを見つけることが重要です。

簡単に始められる家計簿アプリは、僕が実際に使っている「マネーフォワード ME（ミー）」がおすすめです。

詳しくは記事の「クラウドサービスを活用して収支を管理する」を参考にしてください。

理想のライフプランを設計する

次に、自分の将来に何を望むのかを考えてみましょう。

欲しいものを手にいれたり理想的な暮らしのために、どのくらいの資金が必要か具体的に計画していきます。

例えば、「5年後に家を買う」「10年後には独立する」など、具体的なライフプランを設計し、それに必要な貯金額を逆算しましょう。

これにより、毎月どれだけ貯金する必要があるかが明確になって、目標に向かい効率よく資産を増やすことにつながります。

家計の無駄遣いを減らし貯金を増やす

家計の中でサブスクを使っている人も多いでしょう。

例えば月額1,000円のサービスを解約するだけで年間で12,000円の節約になります。

他に加入している複数のサービスを整理すれば、節約額を増やすことが可能です。

僕が住む沖縄では特に「光熱費」が節約したい項目で、なかでも夏場の冷房費が大きな出費になります。

電気代を月間3,000円削減するために、断熱対策や節電対策を施すことができれば、年間36,000円の節約が可能です。

食費も大きな節約ポイントになります。

外食を月に2回控えることで1回あたり2,000円を節約できるとすると、月に4,000円、年間で48,000円になり大きな金額を節約可能です。

携帯電話の通信費も見直しができるかもしれません。

プランを変更して月に500円節約するだけで、年間6,000円の節約につながります。

これらの具体的な節約策を実行することで、家計は大きく改善され年間で100,000円以上の節約が実現可能です。

小さな節約が積み重なり、資産形成に大きく貢献することを覚えておきましょう。

実現可能な予算の立て方

実現可能な予算を立てるには、まず自分の収入と支出を正確に把握することが不可欠。

具体的な手順として、以下の方法がおすすめです。

収入の全額を把握したあと、まず固定費（家賃、ローン返済、保険料など）を差し引いてください。

これにより、毎月自由に使える「可処分所得」が明確になります。

この金額を基に、食費、交通費、娯楽費などの変動費の予算を設定しましょう。

例えば、月収が25万円で固定費が10万円の場合、残りの15万円をどのように使うかを計画します。

食費に3万円、交通費に2万円、娯楽費に1万円と割り当て、残りの9万円を貯蓄に回すことが可能です。

重要なのは、予算内で完結させることと、予期せぬ出費に備えて「緊急費用」の項目を設けること。

例えば、可処分所得の10％を緊急費用に充て、突発的な医療費や急な出費に対応できるようにします。

この流れを毎月繰り返すことで、支出が予算を超えそうになった場合には早急に調整を行ってください。

経済的な安定を保ちながら、資産を着実に増やしていくことが可能になります。

また、節約がうまくいった月は、その分をさらに貯蓄に回すなど柔軟に対応することが必要です。

長続きする節約のコツ

節約を長続きさせるためには、日々の生活に無理なく取り入れることが重要です。

ここでは新しい視点から節約を持続させるための方法をいくつか紹介します。

まず、節約のための週間チャレンジを設定してみましょう。

例えば「今週は食材を無駄にしない」というシンプルな目標を立て、それを達成することに集中します。

このように、短期間で達成可能な目標を設けることで、節約への取り組みが具体的で実行しやすくなるからです。

次に、節約に対し何かごほうびを設けることも効果的です。

節約によって浮いたお金で、自分へのプレゼントを用意するなど、節約をポジティブな行動と結びつけることで継続につながります。

例えば、月末に節約した金額を使って好きな本を購入するなど、具体的に設定してみてください。

どこの費用を節約するのかわからなければ、簡単なことからはじめましょう。

水や電気を使う際にはいつもより短時間で済ませたり、買い物に行く前に冷蔵庫の中身をチェックして、同じものを買わないなどがおすすめです。

節約って苦痛な義務にしないで、楽しく取り組むのが一番習慣化できます。

そうなれば、結果として大きな貯蓄につながるでしょう。

600万円の資産をさらに増やすための投資戦略

資産を増やす情報収集のポイント

資産を増やすためには、情報収集が非常に重要です。

投資の決定に役立つ最新の市場動向や専門家の分析を知ることで、より賢い投資選択が可能になります。

信頼できる金融ニュースサイトや専門家のブログを日常的にチェックすると、経済の変化に即座に対応することが可能になるでしょう。

例えば、今ならAIが話題に上がることが多いです。

そうするとAI開発に関連する企業は、株価が上がりやすいと考えられます。

その際、Open AIやChatGPTに関連する企業の株を買ってもいいかもしれませんが、多くの方が注目をしているためすでに株価が上がってしまっています。

一方、AI開発に必要な半導体などを開発している企業では、まだまだ株価が上がっていない企業があるかもしれません。

そのような企業の株を購入しておくと、株価が上がって資産が増える可能性もあるでしょう。

上記はあくまでも例えですが、このような感じでニュースなどを日々チェックしていると世の中の動きがわかり、どの企業の価値が下がってどの企業の価値が上がるということが少しずつ見えてきます。

ご自身のキャリア形成にも役立つため、日頃から情報収集しておいて損はないでしょう。

資産を構築するおすすめの収支管理方法

資産を構築するためには、収支管理が必要となります。

効果的な収支管理には、貯蓄を自動化する方法がおすすめです。

収入が入ったら自動的に一定額を貯金口座へ移動させ、使う前に貯蓄を行ってください。

これにより、意識しなくても資産形成を進められます。

さらに、収入の特定の割合を貯蓄や投資に割り当てる「収入の割合に基づく予算配分」も効果があります。

例えば、収入の50%は生活費、20%は貯蓄、30%は投資に充てるなど、自身の財務目標に合わせた配分を行うことで、バランスよく資産を増やすことが可能です。

これらの方法を組み合わせることで、長期的に安定した資産形成を目指せます。

投資先を見極める！成長が期待できる市場の選定方法

投資先を見極める際には、将来性のある市場を選ぶことが大切です。

まずは、市場の現状理解と未来予測をします。

特に注目すべきは、継続的に成長が見込まれる分野。

例えば、再生可能エネルギーやオンラインで提供される健康管理サービス、そして電気自動車などが今後の成長が特に期待される市場です。

これらの分野はテクノロジーの進化と共に、ますますその重要性を増しています。

次に政府の動向も重要な視点です。

政策によって支援される業界や規制緩和が進む業界は、新たなビジネスチャンスが生まれやすい環境にあります。

例えば、日本政府のクリーンエネルギーへの転換推進は、再生可能エネルギー分野の企業にとって追い風となるでしょう。

さらに、社会の流れやトレンドも見逃せません。

健康志向の高まりがフィットネス産業や健康食品市場を押し上げている今、これらの市場に目を向けることは、長期的な成長戦略として有効です。

リスク管理をして資産を安全に守るためのポイント

投資時のリスクとその対策

資産を安全に守るために、具体的なリスク管理の戦略を立てましょう。

投資時のリスクには多くの種類があり、その中でも市場の変動性が見逃せないリスクです。

このリスクに対処するため、分散投資が効果的な手段とされています。

例えば、株式、債券、不動産、商品など異なる資産クラスに投資することで、ひとつの市場で大きな損失が発生しても他の市場の資産がカバーする可能性があるのでおすすめです。

具体的には、株式60％、債券30％、その他10％といった配分が一般的ですが、個々のリスク許容度に応じて調整が必要になります。

長期安定を目指す資産管理の方法

資産管理では、ポートフォリオを1年に1回見直してください。

実際に投資の割合が初めの戦略から外れていないかを確認し、必要に応じてリバランスを行うことができるからです。

また、長期安定のためには、3%から5%の配当利回りを目標とする高配当株に注目すると良いでしょう。

これにより市場が下落しても定期的な収入を得られるため、全体の資産が安定します。

緊急時の資金準備と将来の備え方

緊急時の資金準備については、生活費の3〜6ヶ月分を現金または現金同等物で保持することが一般的です。

この「緊急資金」は、突発的な出費や市場の不測の事態に迅速に対応するための安全網として機能します。

将来の備え方としては、具体的な貯蓄目標を設定し、それに基づいた定期的な積立を行うことが重要です。

例えば、子どもの大学教育費として1,500万円を目標に設定し、月々5万円を積立てるといった具体的な策定が有効といえます。

スキルを身につけ資産形成を加速させる

働き方が多様化するなかで特にフリーランスとして生計を立てるには、多様なスキルが求められます。

しかし、どのスキルを身につければ良いのか、またそのスキルがどのように収入につながるのか分からないと感じる人も多いでしょう。

ここでは、スキルを習得するための戦略について解説します。

おすすめのスキル

ITスキルの中でもWebライティングのスキルは、今やほぼすべてのビジネスで必要とされます。

ライティングスキルは、単なるSEO対策のためのライティングだけではありません。

マーケターやディレクター、経営コンサルティングなどのマネジメント業務になっても、ラインティングスキルが重要だからです。

事業計画書やメディア設計、プレゼンテーション資料など、文章を書く業務は日常のなかでもとても多いです。

加えて上級者になってくるとリサーチ力、論理的思考力、戦略的思考力などの複合的かつ高度な能力が求められるでしょう。

ライティングスキルを身につけることで、初心者から上級者まで収入を増やし続けることが可能です。

ライティングスキルの向上に興味がある方は、「売れる魔法: ストーリーで稼ぐ情報発信」というオンラインコースをご覧ください。

この講座では、SNSプラットフォームでの影響力を強化する方法や、エンゲージメントを高めるストーリーテリング技術を学ぶことができます。

>>【売れる魔法】ストーリーで稼ぐ情報発信【Twitter・Lステップを強烈パワーアップ】

オンラインでのセールスプロモーションは、商品やサービスを市場に送り出し、潜在顧客との接点を作るための重要な戦略となります。

その軸となるのがライティングスキルなのです。

スキルアップ戦略

自分のスキルを伸ばすために、専門的なWeb講座を活用するのが効果的です。

例えばやんばるエキスパートでは、Webライティングを基本から応用まで学ぶことが可能です。

しかも理論だけでなく、実際に手を動かしながら学べるため早くスキルを習得できます。

実際のプロジェクトを手がけることで、学んだ知識を実践の中で試し経験を深めていけるでしょう。

>>やんばるエキスパートをチェックする

月20万円を個人で稼げるまでのスケジュール

初期の1〜2ヶ月は、Webライティング、AIやデータ分析などを学んでください。

これらのスキルはリモートワークに適していて、場所の制限を受けずに、幅広い業界で需要があります。

また、どの業界がフリーランスの技術サービスを求めているかを調査し、リモートワークが可能なプロジェクトを見つけてください。

実際にクラウドワークスなどで小さなプロジェクトを通じて仕事を獲得し、月に5万、10万と少しづつ収入は増やしていきます。

さらにスキルを磨きつつ、その成果をプロフィールとしてポートフォリオにまとめましょう。

仕事を定期的に受注していきながら、短期プロジェクトから長期の関係に発展させることが目標です。

定期的にレポートを提供し、クライアントのニーズに応じてカスタマイズしたサービスを提案します。

さらに、収入源を多様化することも重要で、ひとつのクライアントに依存せず、複数の収入源を持つことで収入を安定的に増やしていくことが可能です。

月50万円を個人で稼げるまでのスケジュール

収入を安定させるだけでなく、さらに拡大するための具体的な行動計画が必要です。

最初の段階では、価値を提供しクライアントとの関係を築いたあと、それを基盤にしてさらに高い収入を目指してください。

さらに高度なスキルを習得し、より専門的な分野へのシフトを図ります。

例えば、AIを利用したビッグデータ分析や、高度なプログラミング技術など、より専門的で高い報酬が期待できるプロジェクトにも挑戦しましょう。

重要なのは品質の高いサービスを維持しつつ、新しいクライアントを獲得することです。

マーケティングとセールス能力もここで強化し、自分のブランドを市場に浸透させ、信頼を築くことが重要になります。

ここで、複数の収入源を獲得してください。

例えば、既存のクライアントからのリピートや口コミを通じて新規クライアントを獲得します。

より大規模なプロジェクトにチャレンジすることで、経験値も増え、スキルが向上していくからです。

さらにこの期間を通じて、継続的に自己投資を行い、新しい技術やトレンドを学び続けましょう。

このように自分のサービスを継続的に改善し、クライアントにとって不可欠な存在となることで、月収50万円を獲得することが可能になります。

まとめ

いかがでしたか？資産600万円を持つことは、将来の不安を減らし心に余裕をもたらします。

節約は資産形成の土台であることが理解できたのではないでしょうか？

まずは日常の無駄遣いを減らし、家計簿アプリで収支を把握しましょう。

理想のライフプランへの第一歩を踏み出してください。

資産形成の道のりは長いですが、毎日の小さな節約の積み重ねが大きな結果を生み出します。

この記事が皆様のお役に立てれば幸いです。これからも一緒に資産形成をしていきましょう。