2,000万円でセミリタイアを成功させる3ステップ！失敗しないための資産運用術

「セミリタイアを成功させるにはいくら必要？」

「貯金2,000万円と聞くけど、それで本当に足りるのかな？」

セミリタイアを考えて色々と情報を集めている方は「貯金2,000万円」という言葉をよく耳にするのではないでしょうか。

老後資金の不足問題や夢のセミリタイアを実現するために、持っておきたい金額の目標として2,000万円が取り上げられています。

しかし「貯金2,000万円」と言っても、多くの若い世代には高すぎる目標でしょうし、退職間近の世代の中にも厳しい金額かもしれません。

今回の記事では、セミリタイアを成功させるために必要な資金や情報、貯金2,000万円を目指す理由、資産運用術などについて解説します。

セミリタイアを検討している方や失敗しないポイントを知りたい方は、ぜひ記事の内容をご一読ください。

 

メディア監修　かみざと

沖縄でITスキルを活用して豊かに暮らせる人を増やすため、沖縄県民の方々にIT関連（SEOなどのマーケティング系）の仕事を振っています。

【自己紹介】
・30歳でプログラミングを学んで研究者からエンジニアへ転職
・フリーランスとして独立し地元の沖縄へUターン
・東京企業から案件を頂き在宅ワーク
・嫁と猫2匹とのんびり暮らす

セミリタイアとは？

セミリタイアとは「Semi（半分）」と「Retire（退職）」という意味で、会社を早期に退職し、必要な時に働きながら自由な時間を持つライフスタイルを指します。

完全に仕事を辞めるのではなく、フリーランスや短期労働などで収入を得ることが特徴であり、ゆるく働きながら足りない分を資産収入で補うスタイルです。

セミリタイアの特徴

セミリタイアと聞くと、みなさんはどのようなライフスタイルを想像しますか？

朝から晩まで働きづめではなく、自由な時間とゆとりを持てる。

そんなイメージではないでしょうか。

自分のために使える時間を旅行やダイビングなど好きなことにあてたり、家族や友人と楽しい体験をして一生の思い出を作ったり‥。

仕事だけじゃなくプライベートでも「生きがい」を感じられる生活を得られるのがセミリタイアです。

そんなセミリタイアの特徴を3つにしぼってご紹介します。

自由な時間

セミリタイアの最大の魅力は、若いうちから自由な時間を持てることです。

通常、65歳で定年退職する場合、体力や気力が衰えていることが多いですが、セミリタイアでは20代から50代の元気な時期に自由な時間を確保できます。

セミリタイアをすることで得られた自由な時間を活用し、趣味や娯楽の時間にあてたり、家族と過ごす時間にしたりと、夢は広がります。

労働の柔軟性

セミリタイア後も働くことが可能ですが、その働き方はフルタイムではなく、自分のペースで行うことが可能です。

これにより、ストレスの少ない生活が実現します。

経済的自立

セミリタイアには一定の貯蓄や資産運用が必要です。

生活費を賄うためには、貯金や不労所得（不動産収入や株式配当など）が重要。

具体的には、30代でセミリタイアする場合は1,500万〜3,000万円程度の貯金が必要となります。

セミリタイアと他のリタイアスタイルとの違い

よく似た言葉で「FIRE」や「アーリーリタイア」などがありますが、その意味は「Financial Independence（経済的自立）」と「Retire Early（早期退職）」。

こちらは、まとまった資産を築いた上で仕事を早くに退職し、資産運用で得られる収入で生活をしていくことを指します。

不労所得だけで生活できるので、基本的に「働かない」ことが前提といえるでしょう。

社会とのつながりや仕事の達成感も手に入れたい人にとっては、自由もやりがいも得られるセミリタイアは理想的といえます。

経済的準備

セミリタイアを成功させるためには、事前に十分な資金準備が必要です。

生活費や予想外の支出に備えた資金計画が重要であり、特に長期的な視点で資産運用を行うことが求められます。

このように、セミリタイアは自由な時間と経済的自立を両立させるためのライフスタイル選択として注目されています。

セミリタイアするメリット・デメリット

セミリタイアは、完全に仕事を辞めるのではなく、収入源を持ちながら自由な時間を増やすライフスタイルです。

この選択は理想的ですが、多くのメリットがあることに対してデメリットも考えられますので、ここでまとめてご紹介しましょう。

メリット

経済的安定性

セミリタイアは、フリーランスやアルバイトで収入を得るほか、投資からの収入を得ることで生活費を賄いながらも自由な時間を確保できます。

これにより、リタイア後の生活に対する不安を軽減し、精神的な余裕を持つことが可能です。　

そのなかで特におすすめなのは、フリーランスとして働くこと。

自由時間を活用し業務委託契約などで働くことができ、現場での経験を積みながらスキルアップし自分の市場価値を上げ、ブランクを作らずに収入を得ることができます。

ライフスタイルの向上

仕事に縛られない自由な時間が増え、フルタイムで仕事をしていた以上に自分のために時間を使えるようになります。

例えば趣味や習いごとをしたり、旅行や出かけて家族や友人と過ごしたり、新しいスキルの習得したりなど。

自分の興味や関心に基づいた活動に取り組めるのは、セミリタイア生活の大きな魅力といえるでしょう。

ストレスの軽減

セミリタイアを選択する理由として、職場の上司や同僚、後輩、取引先の相手など人間関係に疲れたことが多くあげられます。

また業務の多さや労働時間の超過、近年ではハラスメント問題なども多く会社で働く上での課題とストレスは、かなり負担になるものです。

セミリタイアをして会社での人間関係や業務のプレッシャーから解放されることで、精神的なストレスが軽減されます。

健康面での利点

自由な時間が増えることで、これまで仕事や通勤に多くの時間を要していた環境から、豊かな暮らしを送ることに有効な時間の使い方ができるようになります。

たとえば、運動や健康的な食事に時間を割くことができ、身体的健康を維持しやすくなるでしょう。

時間的なことに加えて、ストレスが軽減されることによる精神的なゆとりも大きく影響し、心身ともに健康な毎日を送る理想のライフスタイルを目指せます。

デメリット

経済的な不安定さ

フルタイムの仕事を辞めるため自由度は高くなりますが、これまで固定で安定していた収入は得られなくなります。

セミリタイア後にもフリーランスや短期労働など収入を得る手段を確保する方法はありますが、投資がうまくいかない場合や予想外の支出が発生した場合、生活水準が急激に下がるリスクがあります。

社会的信用の低下

セミリタイアすると会社員としての肩書きを失うため、収入が不安定という理由から社会的な信用が低くなってしまうことがあります。

クレジットカードやローンの審査が通らない可能性があるため、大きな金額の買い物がしにくくなることもあり、注意が必要です。

再就職の難しさ

セミリタイア後に再び働こうとした場合、長期間の空白期間があると雇用主から敬遠される可能性があります。

特に40代、50代と年齢を重ねてくると、受け入れてくれる求人が減少してしまう現状も。

高いスキルや専門性があれば再就職に苦労することは少ないですが、セミリタイアを決断する前に再就職の難しさは想定しておく覚悟も必要でしょう。

生活の退屈感

セミリタイアを実現できたとしても、すべての人が必ず充実した生活を送れるとは限りません。

自由な時間が増える一方で、何をして過ごすか明確な目標がないと、日々を退屈に感じることがあります。

セミリタイアを後悔しないためには、セミリタイア後に実現したい理想の生活スタイルや明確な目標をもった上で決断することが大切です。

このように、セミリタイアは多くの人々にとって魅力的な選択肢ですが、その実現には十分な準備と計画が必要。

経済的な基盤をしっかりと整え、自分自身のライフスタイルや価値観に合った形で進めることがとても重要です。

セミリタイアを達成させるための3つの方法

セミリタイアを達成するための方法は、以下の3つに集約されます。

1. 生活費の把握と節約

セミリタイアを目指すには、まず自分の生活費を正確に把握することが重要です。

生活費は世帯によって異なりますが、一般的には年間400万円程度が必要とされており、この金額をもとにどれだけの資金を準備する必要があるかを計算しましょう。

その上で、住居費・保険料・通信費などの固定費を見直し、無駄な支出を削減することで、貯蓄を増やすことが可能です。

例えば持ち家を持たない、不要な保険に加入しない、車を持たないなどの選択肢も考えられます。

2. 収入源の多様化

セミリタイア後も一定の収入が必要になるため、収入源を多様化することが求められます。

アルバイトや短期労働などをしたり、副業やフリーランスとしての仕事を受けたりするのもひとつの方法です。

特に自分のスキルや趣味を活かした副業は、セミリタイア後も続けやすく、生活費の補填になります。

3. 資産運用の計画

セミリタイア生活を安定させるためには、計画的な資産運用が不可欠です。

貯蓄だけではなく、投資によって得られる収入も考慮することが大切。

計画的な貯蓄と投資戦略を立てることで、自分らしい生活スタイルを手に入れられるでしょう。

セミリタイアが失敗する3つの理由

セミリタイアが失敗してしまう背景として、多くの場合はセミリタイアをする前に要因があります。

ここでは、セミリタイアをする前に考えられる失敗の理由を3つにまとめてご紹介します。

1. 資金不足

セミリタイアを成功させるためには、十分な資金が必要です。

会社員の場合は給料があまり上がらなかったり副業もできなかったりと、すぐに収入を大きく増やすことは難しいでしょう。

セミリタイアをしても退職後に安定した収入源を持てない場合は、資金不足に陥り再びフルタイムで働かなければならなくなるリスクが高まります。

2. 支出が多い

リタイア後の生活費を見積もる際、予想以上に支出が増えることは多いです。

特に、医療費や突発的な支出が発生した場合、計画していた資金がすぐに底をつくことがあります。

予想外の支出が発生する可能性を十分に考えて、セミリタイア後の収入確保に加えて、潤沢な貯蓄があることも、セミリタイアを長く続けられる上では大切です。

3. イメージ不足

セミリタイア後の暮らしをしっかりイメージできていないと、せっかく実現できても後悔してしまうことになります。

会社を退職した後の収入源の確保、実際にどの程度の金額が得られるのか、急な支出を想定しての貯蓄など、経済的な安定を守るための視点が重要です。

また、セミリタイア後にはライフスタイルが大きく変化します。

会社員時代には苦痛だった毎日の通勤や労働時間から解放され自由を得られるのは魅力的ですが、目標ややることがないと退屈で逆にストレスを感じることも。

それらを想定した上で、セミリタイア後の暮らしを自分自身、また家族とともにしっかりとシュミレーションすることが、失敗しないためのコツです。

セミリタイア後のリスク

セミリタイアが失敗する理由は、セミリタイアの前だけでなく後にもリスクがあります。

社会とのつながりの減少

セミリタイア後は、仕事を通じて得ていた社会的なつながりが失われることがあります。

これにより孤独感や疎外感を感じる人が多く、精神的なストレスが増加してしまうことも。

長期間働いていた人ほど、仕事を辞めた後の生活に適応できず、再就職を考えるようになるケースも考えられます。

ライフステージの変化

セミリタイア後は、家族の介護や自身の健康問題など、生活環境が大きく変わる可能性があるでしょう。

これらの変化に対する準備が不十分だと、予想外の支出や時間的制約に直面し、セミリタイア生活が困難になりやすいです。

特に、高齢者の介護や病気による医療費は大きな負担になってしまう可能性があります。

これらの要因を克服するためには、事前にしっかりとした計画と準備をしましょう。

資金計画だけでなく、社会的なつながりを維持する方法やライフステージの変化に対する柔軟性も重要といえます。

セミリタイアを成功させるための投資方法

セミリタイアを成功させるための投資方法には、いくつかの効果的な戦略があります。

これらの方法は、資産を増やし、安定した収入源を確保するためにかなり重要です。

なかでも、おすすめしたいのが「インデックス投資」と「株式投資」。

具体的な投資方法とその特徴について、またその他の投資についても詳しく説明します。

インデックス投資（投資信託）

インデックス投資は、市場全体の動きを反映する指標に基づいた投資信託を購入する方法です。

この手法は、長期的な成長を狙うことができ、リスクを分散させる効果があります。

特に、日本の指標である日経平均株価やTOPIXなどに投資することで、市場平均のリターンを得ることが期待できるでしょう。

利回りは通常3〜7%程度であり、税制優遇制度（iDeCoやNISA）を利用することで、さらに効率的に資産形成が可能です。

株式投資

株式投資は、企業の株式を購入し、その値上がり益（キャピタルゲイン）や配当金（インカムゲイン）を得る方法です。

安定した配当を出す企業の株式に投資することで、セミリタイア後の安定した収入源を確保できます。

株式投資は長期目線でありつつ、短期でも配当があるため利益を得られるのも魅力で、高配当株がおすすめです。

リスクが高い分、リターンも大きくなる可能性があるため、複数の銘柄に分散投資することも重要です。

不動産投資

不動産投資は、物件を購入し賃貸収入を得る方法です。

初期投資額は大きいですが、安定した収入源となる可能性があり、良い立地の物件を選ぶことで、長期的な収益が期待できます。

ただし、不動産市場の変動や管理コストも考慮する必要があります。

FX（外国為替証拠金取引）

FXは異なる国の通貨の為替レートの変動を利用して利益を得る取引です。

レバレッジを利用することで少額から始められますが、高リスクでもあるため、十分な知識と経験が必要。

短期的な利益追求よりも、中長期的な視点で運用することが推奨されます。

資産運用の基本原則

セミリタイアを目指す際には「収入を増やす」「支出を減らす」「資産を運用する」という三つの基本原則が重要です。

これらを意識しながら計画的に行動することで、セミリタイア後も安定した生活が可能になります。

セミリタイア成功のためには、多様な投資手法を組み合わせてリスクとリターンを管理し、自身のライフスタイルに合った収入源を確保することが重要です。

インデックス投資や株式、不動産など、それぞれの特性を理解し、自分に最適な戦略を選ぶことが成功への鍵となります。

貯金2,000万円を目指すべき理由

老後資金の不足問題やセミリタイア実現のために、持っておきたい貯金額が2,000万円とお伝えしましたが、そもそもなぜ2,000万円なのでしょうか。

貯金2,000万円を目指すべき理由について、次の3つの根拠に注目しましょう。

経済的安定性

貯金2,000万円は、老後の生活資金として非常に重要です。

日本では、老後に必要な資金が2,000万円不足する可能性が指摘されており、これを準備することで将来の不安を軽減できます。

特に、年金だけでは生活が困難になるケースが多いため、自分自身で資産を形成することが求められます。

投資機会の拡大

2,000万円というまとまった資金があれば、さまざまな投資機会を利用できます。

株式や債券、不動産投資信託（REIT）など、多様な金融商品に分散投資することでリスクを抑えつつ、リターンを最大化することが可能です。

また、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用することで、効率的に資産運用を行えます。

ライフスタイルの向上

貯金があることで、将来的な選択肢が広がります。

例えば、早期リタイアやセミリタイアを目指すことも可能になり、ストレスの少ない生活を送るための基盤となります。

また旅行や趣味など、自分の好きなことにお金を使う余裕も生まれるため、精神的な充実感も得られるでしょう。

このように、貯金2,000万円は単なる数字ではなく、将来の安心や豊かな生活を実現するための重要な目標です。

世代別貯金額と貯金2,000万円セミリタイアまでの道

貯金2,000万円に到達するには、どれくらい稼げば良いのでしょうか。

セミリタイアを何歳で実現するのか、準備をいつから始めるのかなど人によって変動はありますが、世代別貯金額や収入見込みからイメージしてみましょう。

世代別貯金額

年齢が上がるにつれて貯金額が増加する傾向がありますが、ライフイベントや経済状況によって差異も生じます。

例えば、20代二人以上世帯で平均貯金額が214万円なので、そこから2,000万円に到達するには、1,800万円稼がないといけないということになります。

貯金2,000万円に到達し、憧れのセミリタイアを実現するには、貯蓄を増やすこと、つまり収入を増やしつつ利益を増やし、支出を減らすことが重要になります。

セミリタイア生活を維持するために

貯金2,000万円を達成した後に、セミリタイア生活を維持するためには、計画的な貯蓄、賢い投資、そして生活費の管理が重要です。

貯金計画

貯金2,000万円を目指すには、明確な目標設定と計画的な貯蓄が必要です。

例えば、10年間で2,000万円を貯めるには、毎月約16.7万円を貯蓄する必要がありますが、かなり大きな金額ですよね。

収入を増やすためにキャリアアップや副業を検討し、その増加分を貯蓄に回すことが効果的です。

生活費の管理

生活費を削減することは、支出を減らし貯蓄を増やすことに直結するため、セミリタイア後の生活に大きく影響します。

ここでは、具体的な方法についていくつかご紹介しましょう。

固定費の見直し

固定費とは、毎月ほぼ定額でかかる支出のことを指し、主な項目には住居費や水道光熱費、通信費などがあります。

それらを見直し、無駄を削減したりプラン変更したりすることで、毎月の支出の大幅な削減につながります。

それぞれの固定費について、特徴と見直しポイントを整理してみましょう。

通信費の見直しで特に効果的でおすすめしたいのは「楽天モバイル」への乗り換えです。

やんばるメディアに詳しい記事がありますので、ぜひそちらをご覧ください！

食費の管理

毎日の食事にかかるコストは、各家庭の人数や家族編成によって差はありますが、いずれにしても積み重なれば大きな支出です。

そこで、毎月の食費をしっかりと管理し、自炊を増やし外食を控えることで大幅な節約が可能になります。

セミリタイア後は自由な時間が増えるので、自炊をして健康的な食生活を意識することで支出を減らすだけでなく、身体的健康の維持にもなるでしょう。

時間的なことに加えて、ストレスが軽減されることによる精神的なゆとりも大きく影響し、心身ともに健康な毎日を送る理想のライフスタイルを叶えられます。

趣味や娯楽の見直し

セミリタイア後の生活における大きな魅力は、なんといっても自由な時間を過ごせること。

仕事や通勤で削られていた時間を有効に活用して、旅行やアウトドア、ガーデニング、音楽など趣味や習い事、娯楽を楽しむことが可能です。

お金がかかってしまう趣味を避けて、低コストで楽しめる活動にシフトすることで、支出の削減につながります。

セミリタイア生活で、毎日の運動や身体に良い食事をとるなど健康的に過ごしていると、ストレスが軽減されて浪費もしなくなるでしょう。

このメディアを主催する「やんばるスペース」は沖縄本島北部の名護にありますが、名護みたいな自然が豊かなところに住むと、それだけでも癒されてストレスが減ります。

例えば海辺を散歩したり森林のなかでランニングをしたり、お金がかからない趣味で健康的に暮らすことができますよ。

セミリタイア生活における固定費の見直しの際に、住む場所や暮らし方を見つめ直して健康に暮らすことで、余計な散財がなくなり好循環につながることでしょう。

収入の確保

セミリタイア後も収入を得るために、副業やフリーランスの仕事を検討することが有効です。

特におすすめなのは、WebライターとしてITスキルを活かしフリーランスで仕事を得ること。

Webライターの仕事は労働時間を調整し生活にゆとりを持つことができるメリットに加えて、最先端の技術を身につけて自身の市場価値を上げられるため、収入アップが見込めます。

収入を上げていくためには短時間で稼げること、つまり生産性を上げていくことが重要です。

そのためにはAIの活用、ITについてよく知ることが欠かせません。

AIを活用してリサーチやコンテンツの作成、問題解決など生産性を上げていくことが可能になり、短時間で多くのことをこなせるようになります。

計画的な資産運用と生活管理、副収入の確保によって、自分らしい充実した生活を送ることができるでしょう。

やんばるメディアに詳しい記事がありますので、ぜひそちらをご覧ください！

まとめ

今回の記事では、セミリタイアを検討している方に知ってほしいセミリタイアを成功させるために必要な資金や情報、資産運用術などについてまとめました。

セミリタイアを実現し、成功させて理想とする暮らしを継続させるには事前の準備や計画、資金などが必要です。

リタイア後に、ゆとりのある時間を活用して副業やフリーランスとして活躍する方もいますが、そのような方におすすめなのが「ITスキルの獲得」。

リタイア後の収入源確保、資産運用や投資の他に有力な手段として、また仕事のやりがいや達成感、自己実現の機会としてもITスキル獲得は有益です。

特におすすめなのは「Webライター」です。

特別な資格やスキルが必要なく、スマホやパソコンがあれば仕事をはじめられるので、事務所を構えたり在庫を抱えたりと、負担やリスクを負う心配がいりません。

ライティングができるといろいろなビジネスにつなげられますし、セールスライティングを学び「相手が必要とする文章」を書けるようになれば、案件が増えて文字単価が上がり、収入アップにつながります。

この「やんばるメディア」のオーナーであるかみざとが運営する「やんばるエキスパート」では、短期間でITスキルを身につけられ、実際に多くのエンジニアやライターを輩出しています。

もし、ITスキル（特にWebライターとして収入を得る方法）を学びたいと思った方は「かみざとのLINE」にぜひ登録してみてください。